Как рост процентных ставок может повлиять на ваши финансы

Возможно, вы видели новости о том, что Федеральная резервная система США постоянно повышала процентные ставки в течение 2022 года. Ставка по федеральным фондам - это ставка, по которой банки занимают и ссужают деньги друг другу на ночь. Она также влияет на экономику в целом, включая процентные ставки по потребительским кредитам. Как же повышение процентных ставок может повлиять на ваши финансы? Давайте рассмотрим несколько способов, которые могут на вас повлиять.

Облигации

Рост процентных ставок может повлиять на ваши инвестиции различными способами, и облигации являются наиболее простым примером этого. Как правило, при повышении процентных ставок цены на облигации падают, и наоборот. Почему так происходит? Облигации - это, по сути, кредит, который берут компании или правительства - заемщики. Обычно заемщик выплачивает проценты владельцу облигации до тех пор, пока не наступит срок погашения облигации и не будет выплачена основная сумма долга. Когда процентные ставки растут, стоимость заимствования денег обычно увеличивается, и заемщики выплачивают кредитору большие проценты. Поскольку новые облигации приносят кредитору больше денег, перепродажа существующих облигаций, процентная ставка по которым ниже текущей рыночной ставки, становится более сложной. Облигации часто перепродаются по более низкой цене, чтобы компенсировать эту разницу. Стоит отметить, что при условии, что эмитент облигаций не объявит дефолт, кредиторы, которые держат облигации до срока погашения, получат всю основную сумму долга обратно. Как и при любых других инвестициях, при использовании таких ценных бумаг, как облигации, существуют риски, включая продолжительность, кредитный, дефолт, ликвидность и инфляцию.

Ссуды

Хотя на существующие кредиты с фиксированной процентной ставкой рост процентных ставок не повлияет, обычно рост процентных ставок может означать повышение ставок по новым потребительским кредитам. Это может относиться ко всему - от ипотеки до личных кредитов, студенческих кредитов и т.д.

Хотя на существующие кредиты с фиксированной процентной ставкой изменение процентных ставок не влияет, если у вас есть кредит с переменной процентной ставкой, эта ставка может измениться. Ставка может повышаться по мере роста рыночных процентных ставок и понижаться, если рыночные ставки снижаются. Для потребителей кредитов с переменной процентной ставкой рост процентных ставок может означать увеличение ежемесячного платежа.

Кредитные карты

Как правило, кредитные карты имеют переменную процентную ставку. Это означает, что процентная ставка может меняться вместе с рыночными процентными ставками. Чтобы усложнить ситуацию, одна кредитная карта может иметь несколько различных процентных ставок, включая APR на покупки (ставка, применяемая к покупкам, которые вы совершаете), APR на аванс наличными (ставка, применяемая к авансу наличными), APR на перевод баланса (ставка, применяемая к переводу баланса) и другие. Если у вас есть остаток, сумма процентов, которые вы выплачиваете на этот остаток, может увеличиться с ростом процентных ставок.

Сбережения

Если у вас есть сберегательный счет или вы планируете разместить деньги в депозитный сертификат (CD), рост процентных ставок может означать, что вы будете получать больше процентов на свои деньги. Если у вас есть сберегательный счет, вы можете увидеть автоматическую корректировку ставки. Существующие компакт-диски имеют фиксированную процентную ставку до окончания срока, но новые компакт-диски, скорее всего, будут отражать более высокую процентную ставку.

Следите за процентными ставками

Рост процентных ставок может повлиять на потребителей различными способами. Будь то кредитные карты, инвестиции, заработанные проценты или новый кредит, важно знать, на какую процентную ставку вы соглашаетесь, понимать условия и убедиться, что вы понимаете, как процентные ставки изменят влияние ваших финансовых решений.

Источник: iQuanti