CTO OZNACAET NOVOE PRAVILO BAIDENA DLY POKUPATELEI ZILьY S PLOKIM KREDITOM

CTOBY PREDLOZITь BOLEE DOSTUPNOE ZILьE AMERIKANTAM S PLOKOI KREDITOSPOSOBNOSTьY, FEDERALьNOE AGENTSTVO ZILISNOGO FINANSIROVANIY (FHFA) ADMINISTRATII BAIDENA VVEDET NOVYE PRAVILA KORREKTIROVKI TENY NA UROVNE KREDITA (LLPAs), KOTORYE Fannie Mae I Freddie Mac MOGUT ISPOLьZOVATь DLY OPREDELENIY IPOTECNYK STAVOK. NO KAK RABOTAYT ETI LLPA, I CTO ETO ZNACIT DLY POKUPATELEI ZILьY S PLOKIM KREDITNYM REITINGOM?

KAK RABOTAYT LLPA

LLPA - ETO KORREKTIROVKI, VNOSIMYE V IPOTECNYE KREDITY, GARANTIROVANNYE Freddie Mac I Fannie Mae. ETI KORREKTIROVKI CASTO OSNOVANY NA OTENKE RISKOV, KOTORUY AGENTSTVA ISPOLьZUYT DLY ZAYVITELEI NA IPOTEKU, I MOGUT VKLYCATь, NO NE OGRANICIVATьSY:

• KREDITNYE BALLY (NE VAS KREDITNYI REITING. VOT OSNOVNYE RAZLICIY MEZDU KREDITNYM REITINGOM I KREDITNOI OTENKOI)
• OTNOSENIE KREDITA K STOIMOSTI (LTV)
• TIP IPOTEKI (NA OSNOVE TIPA ZILьY I T.D.)
• TIP IPOTECNOGO KREDITA (NA OSNOVE TIPA ZILьY I T.D.).)

KREDITORY CASTO KONVERTIRUYT LLPA V PROTENTNUY STAVKU, VZIMAEMUY PO IPOTEKE, POETOMU LYDI S BOLEE VYSOKIM KREDITNYM REITINGOM, KAK PRAVILO, IMEYT BOLEE KONKURENTOSPOSOBNYE STAVKI PO IPOTEKE, POSKOLьKU IK OTENKA RISKA CASTO OTNOSIT IK K KATEGORII NIZKOGO RISKA.

KAKIE IZMENENIY GRYDUT V LLPAs

S 1 MAY 2023 GODA KREDITY, PRIOBRETENNYE NA ETU DATU ILI POSLE NEE, BUDUT PODCINYTьSY NOVOI MATRITE LLPA. ETA NOVAY MATRITA BUDET UCITYVATь DOPOLNITELьNYE DETALI, TAKIE KAK SOOTNOSENIE DOLGA ZAYVITELY K EGO DOKODAM (DTI).

ETO NOVOE VKLYCENIE KOEFFITIENTOV DTI MOZET PRINESTI POLьZU TEM, U KOGO KOROSAY KREDITNAY ISTORIY, TAK KAK ZAYVITELI S DTI MENEE 40% DOLZNY UVIDETь SNIZENIE LLPA, OSOBENNO V OTNOSENII IK SOVOKUPNYK AVANSOVYK PLATEZEI.

V TO ZE VREMY TE, U KOGO KREDITNYI REITING 680 ILI NIZE I DTI BOLEE 40%, MOGUT STOLKNUTьSY S UVELICENIEM PLATY. KOMPANIY Experian SOOBSILA, CTO PO MENьSEI MERE 35% NASELENIY MOGUT BYTь ZATRONUTY I SREDNEE POVYSENIE SOSTAVIT OKOLO 0,36%. ODNAKO DOPOLNITELьNYM FAKTOROM PRI OPREDELENII ETOGO POVYSENIY YVLYYTSY STAVKI LTV.

STAVKI LTV PO KREDITAM, KOTORYE YVLYYTSY REFINANSIROVANIEM S VYKUPOM ILI KREDITAMI S VYSOKIM BALANSOM, BUDUT NAIBOLEE ZATRONUTY ETIM NOVYM IZMENENIEM.

DLY TEK, U KOGO LTV BOLьSE 75.

• DTI OT 40%
• VantageScore MENEE 680

POCTI GARANTIROVANO, CTO ONI UVIDYT UVELICENIE LLPA NA 0,36%. TE, KTO NE SOOTVETSTVUET VSEM ETIM FAKTORAM, MOGUT UVIDETь LIBO SNIZENIE, LIBO POLNOE OTSUTSTVIE IZMENENII.

KAK UBEDITьSY, CTO VY NE POPADETE POD NOVYE SBORY LLPA

SAMYI PROSTOI SPOSOB UBEDITьSY, CTO VASA NOVAY IPOTEKA NE BUDET VKLYCATь V SEBY UVELICENIE SBOROV LLPA - ETO ULUCSITь SVOI KREDITNYI REITING DO PODACI ZAYVKI. OCENь VAZNO, CTOBY VY POSTARALISь PODNYTь SVOI KREDITNYI REITING VYSE 680 I ULUCSITь DTI DO NACALA POISKA ZILьY, CTOBY POLUCITь NAIBOLEE KONKURENTOSPOSOBNYE PROTENTNYE STAVKI.

KOLICESTVO PROSROCENNYK PLATEZEI - KOLICESTVO PROSROCENNYK PLATEZEI V VASEM KREDITNOM OTCETE YVLYETSY NAIBOLEE ZNACIMYM FAKTOROM, SOSTAVLYYSIM 35% OT OBSEGO KOLICESTVA BALLOV. ESLI V VASEM OTCETE ESTь PROSROCENNYE PLATEZI, VAM SLEDUET SOSREDOTOCITьSY NA TOM, CTOBY VERNUTь VSE NA KRUGI SVOY I DELATь MINIMALьNYE PLATEZI VOVREMY, KAZDYI RAZ.

KOEFFITIENT ISPOLьZOVANIY KREDITA - SUMMA OSTATKA, KOTORYI VY PERENOSITE KAZDYI MESYT, DELENNAY NA OBSUY SUMMU DOSTUPNOGO KREDITA, YVLYETSY VASIM KOEFFITIENTOM ISPOLьZOVANIY KREDITA. ETOT POKAZATELь SOSTAVLYET 30% OT VASEGO BALLA FICO. DLY POLUCENIY KONKURENTOSPOSOBNOI STAVKI NEOBKODIMO, CTOBY KOEFFITIENT ISPOLьZOVANIY KREDITA SOSTAVLYL 20% ILI NIZE, NO SAMYE VYSOKIE BALLY ISPOLьZUYT 10% ILI MENEE KREDITA.

SREDNII VOZRAST KREDITA - KREDITORY KOTYT RABOTATь S TEMI, KTO IMEET DOLGUY ISTORIY OTVETSTVENNOGO ISPOLьZOVANIY KREDITA. "KOROSIM" POKAZATELEM DLY ETOGO OBYCNO YVLYETSY SREDNII VOZRAST KREDITA V 5 LET. NO ESLI U VAS NET DLINNOI ISTORII, NE VOLNUITESь: ETOT POKAZATELь SOSTAVLYET VSEGO 15% OT VASEGO BALLA.

SOCETANIE KREDITOV - LUCSIE POKAZATELI IMEYT V SVOEM OTCETE SOCETANIE KREDITOV I KREDITNYK KART. ETOT FAKTOR NE IMEET BOLьSOGO VESA I SOSTAVLYET VSEGO 10% OT VASEGO BALLA, POETOMU NE STOIT BESPOKOITьSY, ESLI U VAS VSEGO NESKOLьKO STUDENCESKIK KREDITOV ILI TOLьKO KREDITNYE KARTY.

ZESTKIE ZAPROSY - KAZDYI RAZ, KOGDA IZ VASEGO OTCETA BERETSY KREDITNAY ZAYVKA, DOBAVLYETSY ZESTKII ZAPROS. OBRATITE VNIMANIE, CTO SUSESTVUET RAZNITA MEZDU ZESTKIMI I MYGKIMI KREDITNYMI PROVERKAMI, POETOMU NE VOLNUITESь, ESLI VY POLьZUETESь PRILOZENIYMI ILI VEB-SAITAMI, KOTORYE PROVERYYT VASU KREDITOSPOSOBNOSTь EZEDNEVNO. ZESTKIK ZAPROSOV DOLZNO BYTь MENEE TREK V GOD, NO ETO SOSTAVLYET VSEGO 10% OT OBSEGO KOLICESTVA BALLOV.

V ITOGE

NOVYE IZMENENIY V LLPAs MOGUT OZNACATь, CTO VY BUDETE PLATITь ZA IPOTEKU BOLьSE, CEM RANьSE, POETOMU VAZNO POLUCITь KAK MOZNO BOLEE VYSOKII KREDITNYI REITING DO PODACI ZAYVKI. SREDNEE UVELICENIE NA 0,36% MOZET POKAZATьSY NE TAKIM UZ BOLьSIM, NO NA SEGODNYSNEM KONKURENTNOM RYNKE NEDVIZIMOSTI KAZDYI DOLLAR NA SCETU.