KAK IZBEZATь UPLATY NALOGOV PRI PERENOSE 401(k)?

PO DANNYM OPROSA Marist Poll, OPUBLIKOVANNOGO V SENTYBRE 2022 GODA, PRIMERNO 4 IZ 10 (38%) AMERIKANTEV SMENILI RABOTU S 2020 GODA. ETO DVIZENIE IZVESTNO KAK "VELIKOE UVOLьNENIE", KOTOROE MOTIVIRUETSY ZELANIEM POLUCITь BOLEE VYSOKUY KOMPENSATIY, VKLYCAY MEDITINSKIE LьGOTY I PENSIONNYE SCETA. V ETOI STATьE MY RASSKAZEM KAK PEREVESTI SREDSTVA 401(k) BEZ VOZNIKNOVENIY NALOGOVYK OBYZATELьSTV.

401(k) VARIANTY PRI SMENE RABOTY

ODNA IZ PROBLEM PRI PEREKODE NA NOVUY RABOTU - KAK SOKRANITь VSE PENSIONNYE NAKOPLENIY, KOTORYE VY NAKOPILI NA PREDYDUSEM MESTE RABOTY. NEKOTORYE KOMPANII POZVOLYT VAM SOKRANITь VAS TEKUSII 401(k), NO VY BUDETE PLATITь ZA EGO OBSLUZIVANIE. OBYCNAY PRAKTIKA ZAKLYCAETSY V TOM, CTOBY LIBO PEREVESTI SVOI 401(k) NA NOVOGO RABOTODATELY, LIBO OBNALICITь EGO. SUSESTVUET NESKOLьKO SPOSOBOV SDELATь ETO.

• PEREKOD NA NOVYI 401(k): ETO SAMYI PROSTOI I EKONOMICESKI EFFEKTIVNYI SPOSOB. ESLI U VASEGO NOVOGO RABOTODATELY ESTь PLAN 401(k), POGOVORITE S ADMINISTRATOROM PLANA O PERENOSE VASIK PENSIONNYK NAKOPLENII. KAK PRAVILO, DLY ETOGO NUZNO PODPISATь NESKOLьKO FORM I POZVOLITь PROVAIDERU 401(k) OSUSESTVLYTь PEREKOD ZA VAS.
• PEREKOD V IRA: SUSESTVUET DVA TIPA IRA. TRADITIONNAY IRA NAKAPLIVAETSY ZA SCET VZNOSOV DO UPLATY NALOGOV, KAK 401(k). VZNOSY V Roth IRA POSTUPAYT POSLE UPLATY NALOGOV, POETOMU PRI PEREVODE SREDSTV V Roth IRA VOZNIKAET NALOGOVOE OBYZATELьSTVO. ETI NALOGI NUZNO BUDET ZAPLATITь, KOGDA VY BUDETE PODAVATь DEKLARATIY O DOKODAK ZA GOD, KOGDA VY INITIIROVALI PERENOS.
• VZYTь CEK NA VESь OSTATOK: OBNALICIVANIE 401(k) MOZET POKAZATьSY KOROSEI IDEEI, POTOMU CTO VY POLUCITE VSE DENьGI EDINOVREMENNO, NO ETO NAIMENEE EKONOMICNYI SPOSOB RASPORYZATьSY SVOIMI DENьGAMI. ESLI VAM ESE NE ISPOLNILOSь 59 ½ LET, ETO POVLECET ZA SOBOI NALOGOVYE OBYZATELьSTVA I STRAF. NIZE MY RASSMOTRIM ETO BOLEE PODROBNO.

NALOGI I STRAFY PRI SNYTII I PERENOSE 401(k)

PERENOS 401(k) NEPOSREDSTVENNO V DRUGOI 401(k) NE VLECET ZA SOBOI NALOGOVYK OBYZATELьSTV. VZNOSY V 401(k) OTKLADYVAYTSY OT NALOGOV, POETOMU VAM NE PRIDETSY PLATITь NALOGI DO TEK POR, POKA VY NE NACNETE POLUCATь VYPLATY NA PENSII. ETO PREIMUSESTVO DLY VAS, POTOMU CTO V ZOLOTYE GODY DOKODY OBYCNO NIZE, I VY POPADAETE V BOLEE NIZKUY NALOGOVUY GRUPPU.

TRADITIONNYE IRA SOZDAYTSY NA OSNOVE VZNOSOV DO UPLATY NALOGOV, POETOMU VY MOZETE SDELATь PERENOS BEZ NALOGOVYK OBYZATELьSTV. ESLI VY PEREVODITE SREDSTVA V Roth IRA, VAM PRIDETSY ZAPLATITь NALOGI. V OBOIK SLUCAYK MAKSIMALьNYI RAZMER VZNOSOV UMENьSITSY. V 2023 GODU IRS RAZRESAET VNOSITь V IRA DO $6 500 V GOD, $7 500, ESLI VY STARSE 50 LET. MAKSIMUM DLY 401(k) SOSTAVLYET $22 500.

VAM PRIDETSY PLATITь OBYCNYI PODOKODNYI NALOG NA SREDSTVA 401(k), PEREVEDENNYE V Roth IRA. ETOT NALOG SOSTAVLYET OT 10% DO 37% V ZAVISIMOSTI OT VASEGO DOKODA. IMEITE V VIDU, CTO SAMI SREDSTVA PEREVEDUT VAS V BOLEE VYSOKUY GRUPPU DOKODOV. POLUCENIE CEKA MOZET BYTь ESE KUZE. VY ZAPLATITE NALOG V RAZMERE 20% PLYS ESE 10% STRAF ZA SNYTIE SREDSTV DO NASTUPLENIY PENSIONNOGO VOZRASTA (59 ½ LET).

The Bottom Line

LUCSII SPOSOB IZBEZATь UPLATY NALOGOV PRI PERENOSE 401(k) - ETO PERENESTI EGO NA SCET 401(k) U VASEGO NOVOGO RABOTODATELY. ETOT PROTESS NE OBLAGAETSY NALOGAMI. ESLI TAKOI VOZMOZNOSTI NET, TO SLEDUYSIM LUCSIM VARIANTOM BUDET PEREVESTI DENьGI NA TRADITIONNYI SCET IRA, KOTORYI TAKZE NE OBLAGAETSY NALOGOM. PEREKOD V Roth IRA VLECET ZA SOBOI NALOGOVYE OBYZATELьSTVA V RAZMERE OT 10% DO 37%. OBNALICIVANIE OBOIDETSY VAM V 20% PLYS 10% STRAF ZA DOSROCNOE SNYTIE SREDSTV.

ISTOCNIKI:

https://www.pbs.org/newshour/economy/1-in-3-americans-who-switched-jobs-during-the-great-resignation-say-they-did-it-for-better-pay

https://www.hrblock.com/tax-center/income/retirement-income/reporting-401k-rollover-into-ira/

https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/072215/401k-rollovers-tax-implications.asp

https://smartasset.com/taxes/avoid-taxes-on-401k-withdrawals

https://www.investopedia.com/articles/retirement/08/convert-401k-roth.asp